CÓMO ELEGIR EL MEJOR CRÉDITO DE NÓMINA
Evalúe las ventajas
de tomar este
financiamiento o un préstamo personal
Manuel Bonilla, trabajador en una
empresa privada recibe cada quincena su sueldo en la nómina de
una institución bancaria. Tras pasar por un apuro familiar, Bonilla
decidió acercarse a un banco para solicitar un "crédito de nómina".
Recibió 25 mil pesos por el préstamo, los que tendrá que liquidar
con un pago mensual de mil 14 pesos en tres años: al final terminará
por saldar 37 mil 566 pesos.
Si bien esta alternativa puede ser un respiro, con el paso de los
meses se puede convertir en un problema grave, ya que le descontarán
de su salario y lo resentirá en su presupuesto y su economía
familiar.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros (Condusef) informó que en los dos últimos
años el crédito de nómina que otorgó la banca se triplicó.
Conminó a todos los trabajadores a informarse antes de aceptar un
préstamo de este tipo, ya que las tasas de interés que se manejan
son altas y una mala
decisión podrá convertirse en una verdadera pesadilla.
Para Juan Pablo Zorrilla, director general de la reparadora de
crédito Resuelve tu Deuda, un crédito bien utilizado mejorará su
calidad de vida, pero el problema se genera cuando "la oferta supera
la capacidad de pago".
Es conveniente que una persona "no destine mas del 30% de sus
ingresos al pago de deudas y cuando se rebasa esta línea, los
usuarios entran en un problema de sobre endeudamiento, ya que el 70%
restante lo utilizarán al pago de vivienda, educación y transporte.
Cuando los acreditados exceden su capacidad de endeudamiento,
optan por cancelar seguros de vida o de gastos médicos, poniendo así
en riesgo su patrimonio familiar", expresó Marco Carrera, vocero y
director de estudios de mercado de la Condusef.
¿Cuál será su mejor opción?
José Gómez Villarreal, profesor del Departamento de Contabilidad
y Finanzas del Tec de Monterrey, aclaró que al mantener una buena
cultura financiera y tener claro el destino del efectivo, será
lo que le dará la pauta para poder decidir cuál y en qué institución
tomará el préstamo ya sea vía nómina o personal.
Para Juan Pablo Zorrilla, "no hay dinero más caro que el que no
se tiene, si por el momento cuenta con un objetivo, una estabilidad
laboral, mantiene en orden sus deudas, será un buen tiempo para
solicitar un préstamo no lo adquiera cuando atraviese por una
emergencia".
Explicó que las condiciones de contratación son variables en cada
institución, por lo que recomendó leer bien el contrato y asegurarse
de que los plazos y mensualidades correspondan a lo estipulado.
"Un crédito de nómina tiene un tasa del 18 al 25%, si decide
financiarse en un
plazo de 3 años terminará por pagar 50% más de intereses del
valor del crédito inicial, es decir si su préstamo fue de 100 mil
pesos al final del plazo pagara 150 mil pesos", explicó Juan Pablo
Zorrilla.
Los especialistas mencionaron que los bancos fijan su tasa de
interés dependiendo del riesgo de cada acreditado. Incluso, al
perder su empleo y recibir una liquidación, la institución tomará
esa cantidad a cuenta del financiamiento, por lo que no hay que
adquirir deudas sino cuenta con estabilidad laboral.
Zorrilla reveló que "si el banco detecta que fue despedido y que
recibió un finiquito intentará cobrar lo más que pueda".
Uriel Valdez Servin, director de Desarrollo de Negocio Consumo de
BBVA Bancomer, explicó que la mayoría de las instituciones pedirán
como requisito para el préstamo de nómina que cuente por lo menos
con 3 años de antigüedad en su empleo y que tenga ingresos brutos
por arriba de los 2 mil pesos.
Además, tendrá que contemplar como gasto adicional un desembolso
por seguro de vida y de desempleo, este último lo cubrirá por los
siguientes 4 meses después del suceso. El Costo Anual Total (CAT)
dependerá del producto e institución e irá desde 21.9% hasta 189.9
%.
En créditos personales, estos se pueden adquirir en
montos desde mil hasta 500 mil pesos, con plazos desde dos a 96
meses y podrá realizar pagos: mensuales, quincenales o semanales.
"A febrero de 2012, la banca comercial reporto un saldo de
crédito personal por 81 mil 149 millones de pesos, con un índice de
morosidad de 5.45%", informó la Condusef.
Marco Carrera, de la Condusef, dijo que las personas deben tener
cuidado en elegir un financiamiento de este tipo, ya que éste lo
tendrá que pagar varios años. Fuente
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