LA TECNOLOGÍA
EXTINGUE LOS CHEQUES
Los
cheques en
México son un medio de pago que podría extinguirse en los
siguientes años, ante el creciente uso de los medios
electrónicos como los pagos y
transferencias con celular y, sobre todo, con
internet.
De acuerdo con
cifras del Banco de México,
los cheques en el país
reportan caídas cada año y en 2011, alcanzó la cifra histórica más
baja de los últimos 20 años. Entre abril y junio, los cheques
en
moneda nacional llegaron a 98 millones; en el mismo periodo de
2010, la cifra llegó a 105 millones, mientras que en 2005, ascendían
a 144 millones.
Según la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, el
cheque es un título de crédito mediante el cual una persona
ordena al banco en el que tiene sus recursos, que pague una
cierta cantidad a un beneficiario.
Enrique Arias, director de Evaluación de Productos de Seguros,
Fianzas y Ahorro de la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef),
explicó que las cuentas de cheques, son aquellas que van a permitir
tener el dinero con
disponibilidad diaria.
La Asociación de Bancos de México (ABM) puntualizó que una cuenta
de cheques es un servicio que otorga el banco a su
clientela y que se establece a través de un contrato en el que
la institución faculta a la clientela a expedir cheques a su cargo a
cuenta de los saldos que la persona mantenga a su favor. Los
servicios que ofrecen las cuentas de cheques varían dependiendo de
cada
institución, incluso, ya se ofrecen chequeras a los titulares de
las cuentas de nómina.
Enrique Arias explicó, "los servicios de las cuentas de
cheques ampliaron y ahora se pueden hacer desde transferencias
electrónicas, domiciliación de pago de servicios, uso de una
tarjeta de acceso o
débito". El funcionario de la Condusef aseguró que las
comisiones que se cobran por las cuentas de cheques tienen
diversas tarifas así como distintas variantes.
"Si es dueño de una empresa y requiere expedir diversos
cheques o realizar transferencias, sin duda va a tener un costo
distinto a una
cuenta básica para personas físicas, la mayoría de estas
últimas no cobran comisiones y los recursos que puedan derivarse
de la misma por manejo de cuenta o gastos administrativos, son
bajos", aseguró el directivo de la dependencia.
- ¿Cuentas de
cheques en desuso?
La ABM consideró que si bien hay una reducción en el uso de los
cheques éstos no van a desaparecer en el país.
No obstante, a
nivel internacional hay otras tendencias.
"Los cheques son un medio de pago con mucho arraigo en la
cultura mexicana, sin embargo, en el Reino Unido hay
iniciativas para que
el cheque
desaparezca en el año 2018 y se utilicen otros medios de
pago
más modernos y sofisticados", apuntó.
Recordó que en 2010, los bancos mexicanos iniciaron la "digitalización"
de las imágenes de los cheques para reducir los tiempos de
controversia o aclaración que tengan con los clientes.
Este esquema permitirá hacer más eficiente la operación y el
intercambio de solicitudes entre las instituciones en el sistema de
compensación electrónico nacional.
Con la medida, los tiempos de respuesta en aclaraciones se
ajustaron de siete y ocho días a cuatro días.
Y se espera disminuir los plazos aún más para llegar a dos días.
Las imágenes digitalizadas se envían a las
cámaras de compensación y éstas sirven como referencia en la
atención de controversias o aclaraciones.
El objetivo de la banca es bajar los tiempos de revisión de
imágenes que se presentan en la cámara de compensación, establecen.
Recordó que en los últimos tres años se cambiaron 94% de
chequeras, por lo que la Asociación de Bancos de México
recomendó a clientes revisar que el talón de esos documentos esté
sellado, al momento de recibirla
Enrique Arias explicó una de las razones por las que cayó el
desuso las cuentas de
cheques, "se debe al aumento en los medios electrónicos, tal es
el caso de terminales punto de venta, así como cajeros automáticos".
Mauricio Braverman, vicepresidente de Visa México, dijo que para
esta empresa al
dinero de papel se le percibe como "pasado de moda" y a los
pagos electrónicos como la moneda del progreso. "Con el dinero de
papel se pierden muchas cosas, sobre todo en cuestión de seguridad",
afirmó.
Braverman enlistó los
beneficios que a nivel micro tiene el uso del dinero
electrónico, entre los que citó control y seguridad, sistemas de
alertas electrónicas, bloqueos o filtros a transacciones no
reconocidas y transaccionalidad en canales que el papel no ofrece.
En el caso de un comercio, el dinero electrónico ofrece la
certidumbre de que se va a
cobrar la venta, mientras que el dueño sabe que ese dinero se
depositará en su cuenta.
Un beneficio más es que permite "estirar" las ventas con
distintos tipos de promociones como meses sin intereses o pagos a
cuentas revolventes, los comercios en cambio, no ven con muy buenos
ojos que les paguen algún producto o servicio con un cheque post
fechado, mencionó el directivo.
Como parte del proceso para
garantizar la seguridad a los usuarios de los cheques, la ABM
busca modernizar la legislación sobre todo en lo que concierne a los
cheques al portador.
Hace unos meses, se discutió al interior del organismo que agrupa
a los
banqueros la necesidad de ajustar la Ley General de Títulos y
Operaciones de Crédito, ya que algunos aspectos son obsoletos.
La propuesta de la
Asociación se centra en dotar de mayor seguridad a este
documento y no se descarta la posibilidad de plantear, en el mediano
plazo, la desaparición de la modalidad de los cheques firmados "al
portador".
De acuerdo con la ley "el cheque expedido por cantidades
superiores a las que establece el Banco de México, siempre será
nominativo. Fuente
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