CONSEJOS PARA TENER MENTE DE RICO - PENSAR COMO RICO
Olvida las
fórmulas financieras y mejor piensa cómo quieres ser en el
futuro, dicen los expertos. Si para mejorar tus decisiones
financieras aprendes fórmulas complicadas, investigas cómo
funciona un créditos o buscas la
inversión ideal, estás errando el camino según expertos
economistas que aseguran que lo más simple y hasta irracional
como imaginarte en tu vejez o aprender un idioma o es mucho más
útil a la hora de administrar tu dinero.
De acuerdo con las
conclusiones de la ‘Conference on Consumer Financial
Decision Making' que reunió a un grupo de científicos sociales
y expertos en economía del comportamiento, existen trucos para que
las personas cambien sus conductas acerca del dinero y comiencen a
ahorrar e invertir. Y lo mejor de todo, no son tan difíciles.
Si las personas quieren comenzar a ahorrar, la mejor estrategia
consiste en dejar de atormentarse a la hora de gastar y ser más
visionarios sobre las necesidades que se tendrán en el futuro.
"Hazlo todo más simple", resume Richard Thaler, economista de la
Universidad der Chicago y autor del libro Un pequeño empujón (Nudge,
en inglés).
Conoce cinco trucos recomendados por los especialistas para
entrenar tu mente y cambiar tu
conducta, que publica Roberto Morán en la revista Dinero
Inteligente en su edición de agosto 2012.
1. Ahorra más, cuando ganes más
Existe un problema que aqueja a las nuevas generaciones desde los
años 60, cada vez "ahorramos menos y vivimos más. Nos retiramos más
tiempo y tenemos menos dinero ahorrado para el retiro", explica
Shlomo Bernartzi, investigador de Allianz Global Investors.
Por ello, es necesario que cuando la persona tenga una buena
situación salarial esté determinada a ahorrar más. De esta forma, el
individuo internaliza que cada vez que tenga un aumento salarial
podrá verse beneficiado a largo plazo.
Según Bernartzi, también es importante que las personas desde su
juventud visualicen cómo se verán a la hora de retirarse y las
necesidades que probablemente tendrán.
Además, cuando tienen una pareja y saben que ésta los acompañará
en el futuro, las personas generalmente tienen una mayor motivación
para ahorrar.
2. Oblígate a ahorrar La
principal dificultad del ahorro es la falta de voluntad de las
personas. En muchos casos los instintos de los individuos los hacen
pensar únicamente en el corto plazo.
Sin embargo, existen mecanismos que te obligan inconscientemente
a ahorrar. Algunas empresas en Estados Unidos dejan que sus
empleados decidan destinar una parte o el total de sus aumentos
salariales al ahorro del retiro.
Aquí en México, una de las estrategias que existen es poner en
automático el descuento a la cuenta de nómina, explica una
publicación de la revista Dinero Inteligente en su edición de agosto
de 2012.
Este mecanismo te permite contar con fondos tipo ciclo de vida,
que buscan rendimientos considerando cierto tiempo de maduración.
Los fondos de ciclo de vida se rebalancean en automático, para
aprovechar las
oportunidades del mercado.
3. Piensa en los beneficios futuros
A la hora de ahorrar es importante que la persona sepa que aunque
está sacrificando algo en el presente, a futuro está obteniendo
algo. Por ello, cada vez que se compre una cosa debe de estar
consciente que está dejando de comprar algo que le podría servir más
a futuro.
Dan Arely, autor del libro Las trampas del deseo,
explica que la clave está en vencer la tendencia a preferir un
beneficio ahora sobre uno del futuro, a pesar de que el beneficio a
futuro sea mayor que el actual.
"Si tuvieras el dinero en un sobre, cada vez que gastaras sabrías
cuánto te queda. Si tuvieras 1,000 dólares solamente, sabrías que de
gastarlos a los dos días tendrías hambre, ahí el sacrificio estaría
claro", comenta el experto en
finanzas personales Dan Ariely.
Con el dinero el sacrificio no es tan evidente, "más cuando se
compara con el largo plazo y porque nuestra vida financiera es tan
compleja", asegura el economista del comportamiento.
4. Define tus metas Los
expertos en economía del comportamiento recomiendan que al menos una
vez al año, las personas se sienten a
definir cuáles son sus metas.
Para ello, debes conocer cuáles son las satisfacciones de tu
vida. Por ejemplo, dice Dan Ariely, si te gusta el ciclismo
 sabrás
que quieres gastar el dinero en una buena bicicleta, en ropa
adecuada, cascos y viajes a una buena montaña.
Cada vez que gastes en algo que no esté relacionado con eso,
sabrás que estás gastando en algo que no te da tanta felicidad como
el ciclismo.
Tomando en cuenta esto, si se tienen claras las metas del futuro
cada vez que compres algo innecesario sabrás que te estás alejando
de cumplir esos sueños de largo plazo.
5. Motívate a cumplir Un
individuo puede darse a sí mismo pequeños ‘empujoncitos' para
obligarse a cumplir con sus
propósitos para tener una mejor vida financiera.
Eso explica Richard Thaler, economista del comportamiento, quien
señala que algo que le ha servido a él es contratar una hipoteca,
porque está construyendo un patrimonio.
La principal regla al tener un crédito hipotecario es no deber la
casa después de los 65 años o la edad de retiro. "No creo mucho en
la alfabetización financiera, más bien creo que debemos tener reglas
de oro", dice.
Y una de esas reglas de oro es "no tengas una hipoteca que dure
más tiempo del que piensas seguir trabajando", explica el experto.
En México también se puede cambiar la
hipoteca por una con menores mensualidades, pero hay que tomar
en cuenta los costos notariales del cambio de escrituración, que
podrían eliminar los ahorros. Fuente
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