CLAVES PARA UNA
INVERSIÓN EXITOSA
Aunque invertir pareciera ser una
actividad de expertos financieros, la verdad es que desde 10,000
pesos e incluso menos puedes participar y obtener ganancias; la
clave está en saber dónde colocar tu
dinero: en una casa de Bolsa o en un fondo de inversión.
Paso 1: Conocer las opciones
De acuerdo con un artículo publicado
por la revista Dinero Inteligente, en su edición de junio del 2011,
debes aprender a identificar las diferencias y beneficios que te
ofrecen.
Casa de Bolsa
- Una casa de bolsa es un agente
de valores, persona moral, que actúa como intermediario en el
mercado.
- Su labor es ponerte en contacto
directo con diferentes mercados: compras de acciones o deuda de
empresas y deudas del gobierno, entre otras opciones.
- A una casa de Bolsa el
inversionista puede solicitarle que le compre o venda todos los
valores disponibles en el mercado mexicano para ir formando su
portafolio.
- Las acciones en directo se
compran en lotes, cada empresa establece un número mínimo de
acciones; por ello, para empezar a invertir, muchas casas de
Bolsa piden al menos un
millón de pesos.
Fondos de Inversión
- Colocan tu dinero con el de
otras personas para crear una sociedad de inversión. De esta
forma, se juntan los recursos para adquirir valores, títulos y
documentos en mejores condiciones de las que se lograrían en
individual.
- Los encargados de los fondos le
ofrecen a los inversionistas distintos portafolios de acuerdo
con sus criterios de inversión y de riesgos.
- Puedes colocar tus recursos en
valores de mercado de dinero (instrumentos de deuda) y en
capitales donde hay acciones o partes sociales, obligaciones y
bonos a cargo de empresas.
- Las inversiones que hagas pueden
ir desde 10,000 pesos, tal es el caso de sociedades como
Actinver, Más Fondos y Allianz Fóndika.
- Existen instituciones que no
piden monto de entrada y manejan un esquema de comisiones.
Accival incluso baja su monto de apertura a 2,500 pesos si se
trata de estudiantes inversionistas.
Paso 2: Considerar los beneficios
Casas de Bolsa
- Al ser intermediarios, las casas
de Bolsa te permiten comprar en directo acciones de empresas
nacionales e internacionales a través del Sistema Internacional
de Cotizaciones (SIC),
certificados de participación ordinaria, papeles
gubernamentales, centenarios de oro, onzas troy de plata y
títulos representativos de deuda cotizados en el extranjero.
- El cliente escoge y arma su
propio portafolio.
- Al comprar en directo se
obtienen rendimientos completos. La desventaja es que si la
inversión sale mal se corre también el riesgo completo, advierte
Alejandro Hernández, director general de Interacciones Sociedad
Operadora de Sociedades de Inversión.
Fondos de Inversión
- Los gestores son quienes arman
los portafolios y los inversionistas eligen el que mejor se
adapte a su perfil y a sus necesidades.
- Si bien las sociedades de
inversión no permiten que el cliente elija individualmente sus
activos, "los fondos de inversión le dan una diversificación y
una profundidad que posiblemente no consiga armando su cartera
en directo", explica Rogelio Gallegos, director de Fondos de
Inversión y Renta Variable de Actinver.
- Las sociedades de inversión
ofrecen mayores opciones de diversificación porque hay un mayor
número de acciones en los fondos de renta variable y los
impactos o riesgos son menores.
Paso 3: Detectar el perfil
Casas de Bolsa
- Para invertir en las casas de
bolsa se requiere tener al menos una base de conocimientos
macroeconómicos y de los instrumentos. "Cuando ves un estimado
de que un país va a crecer debes de entender por qué pasa o
saber leer un prospecto", advierte Javier Martínez, financiero
que ha invertido en las dos opciones.
- Esta opción está más perfilada
hacia los inversionistas que les gusta escoger sus emisoras y
productos, leer los reportes de analistas y seguir sus
inversiones día con día.
Fondos de Inversión
- Rogelio Gallegos Morales,
directivo de Actinver, considera que esta
opción es para quienes no puedan ponerle tanta atención a
sus inversiones.
- Las sociedades de inversión
ofrecen portafolios ya hechos que se forman con "estrategias de
inversión que están envueltas en un fondo, que puede ser
conservador, moderado o agresivo, a un plazo determinado y que
el cliente no tiene que estar pensando si compra o vende de esto
o aquello", dice Gallegos Morales.
- Banamex, Actinver, HSBC y Valmex
son algunas de las compañías que ofrecen portafolios
prefabricados, en caso de que no quieras ser un inversionista de
tiempo completo.
Paso 4: Analizar las comisiones
Casas de Bolsas
- Existen cobros de
comisión por cuotas de administración o por transacciones,
pero si haces un volumen importante de operaciones bajan las
comisiones o pagas una cuota mensual, afirma Héctor Meana,
cliente de una casa de Bolsa.
- Al entrar en una casa de Bolsa,
éstas suelen tener una misma tarifa de cobro inicial por sus
servicios.
Fondos de Inversión
- Los fondos de inversión cobran
un tipo de comisión en deuda y otro en renta variable.
- En deuda, sólo se cobra una
comisión anual de administración, el estándar es de 1% sobre el
saldo.
- En renta variable se cobran
comisiones por compra y venta, alrededor de 0.5% del valor de la
operación.
- La mayoría de las operadoras y
distribuidoras manejan "series", es decir, cobran mayores
comisiones de administración entre menor sea el monto invertido.
- Una ventaja de invertir a largo
plazo es que si estructuras bien tu cartera pagas sólo una vez y
hasta que te salgas, pero igual te cuesta si los fondos son de
renta variable y estás entrando y saliendo, según Rogelio
Gallegos.
Paso 5: Arma un buen equipo
Casas de Bolsa
- Es importante que cuentes con un
asesor preparado e involucrado con tus inversiones, ya que será
el encargado de informarte sobre las nuevas ofertas públicas de
empresas en la
Bolsa o nuevos portafolios.
- En la casa de bolsa el asesor
juega un papel fundamental y mantiene una estrecha relación con
el cliente, ya que ambos hay productos sobre los cuales decidir
con más frecuencia.
Fondo de Inversión
- La asesoría puede ser menos
presencial, pero de acuerdo con Rogelio Gallegos, directivo de
Actinver, en las sociedades de inversión se puede conseguir
asesoría de igual calidad que en el caso de casas de bolsa si el
cliente platica a fondo sus metas con el asesor, le plantea sus
expectativas y le pide propuestas y recomendaciones.
- "Los asesores toman las
recomendaciones del grupo de análisis, que son las mismas para
la casa de bolsa y las sociedades de inversión (cuando son del
mismo grupo financiero)", explica Gallegos.
Paso 6: Ir por el éxito
Casas de Bolsa
- Para ser un inversionista de
este tipo es necesario contar con cierto conocimiento, por eso
los expertos recomiendan que, si eres principiante, empieces por
los fondos de inversión.
- Los beneficios son diferentes a
los de los fondos; te puede ir bien en las dos, pero depende de
tu perfil de inversión, las elecciones que hagas, la
diversificación y el tiempo que le dediques.
- "Muchos escuchan que en casas de
bolsa pueden entrar a acciones en directo y derivados, y por ahí
quieren empezar (...), pero son muy volátiles y también se puede
perder, no son adecuados si la meta es comprar el coche de tu
hija en seis meses", dice Alejandro Hernández, de Interacciones.
Fondos de Inversión
- Se debe empezar con fondos si no
conoces mucho de
inversiones. Hay que entenderlos e ir agregando instrumentos
con mayor riesgo o sofisticación y 'hacer estómago', de esta
forma luego podrás convertirte en un inversionista exitoso.
- "Invertir es como prepararse
para un maratón, si nunca has corrido no vas a comenzar por
correr los 42, ¡te desmayas!, empiezas caminando treinta
minutos, luego trotando tres kilómetros, luego corres 10...",
explica, Hernández, de Interacciones.
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