MITOS Y
REALIDADES SOBRE LOS CRÉDITOS DE NÓMINA
Existe una posibilidad real de que los
créditos de nómina se conviertan en un verdadero dolor de
cabeza para bancos y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes),
pues pese a que el esquema de cobranza permite que la morosidad
se mantenga baja, es en el otorgamiento donde existe un peligro
de sobreendeudamiento para los usuarios.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en México son 8
bancos y 151 Sofomes las que otorgan créditos avalados por el
salario y en los últimos 14 meses ha tenido un crecimiento de
85% para alcanzar una cartera de 104,000 millones de pesos en bancos
y 3,500 millones de pesos en Sofomes.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores explicó que los
créditos de nómina pueden ser un foco rojo para el sector financiero
pues algunos de los oferentes no consultan el Buró de Crédito para
cerciorarse de que los acreditados tendrán capacidad de pago, por lo
que existe el riesgo de que, por ejemplo, una persona que ya tiene
una deuda previa de tarjeta de crédito vea restringido su ingreso
por el cobro de un crédito de nómina y eso le represente a su vez
dificultades para cubrir el pago de su deuda previa en la tarjeta.
"Una persona que combina un crédito de nómina con otro
financiamiento tiene dos veces más posibilidades de impago que una
persona que no cuenta con un financiamiento asociado al salario,
entre más
créditos de nómina existan es posible ver un aumento en la
morosidad de otras tarjetas", explica Juan Pablo Zorrilla, director
general de la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda.
Los verdaderos focos rojos
A nivel sistémico, los créditos de nómina pueden
representar un riesgo para las instituciones, sin embargo, los
usuarios pueden estar expuestos además a malas prácticas.
"Los créditos de nómina son otra alternativa de financiamiento
que permiten una mayor
competencia y dan más opciones a los usuarios, el problema es
que muchas entidades se han alejado de las sanas prácticas de
otorgamiento", advierte Luis Pazos, presidente de la Condusef.
Conoce cuáles son las principales alertas que la Condusef
recomienda tomar en cuenta a la hora de optar por un crédito de
nómina:
1.Conoce el costo del crédito: El Costo Anual
Total (CAT) de los créditos de
nómina en bancos ronda entre 21.9% y 60.3%, mientras que en
Sofomes el rango se ubica entre 25.3% y 187.9%. Por otra parte, el
CAT de las tarjetas de crédito bancarias clásicas se ubica en un
rango de entre 17.9% y 99.7%
2.Revisa las condiciones del contrato: Una de
las causas de sanción para las instituciones que otorgan crédito de
nómina es realizar cobros dobles o hasta triples por una sola
comisión, por ejemplo, realizar un cargo por atraso en el pago, más
el cobro de intereses moratorios más el cargo de gastos de cobranza,
esto va contra la Ley de Condusef.
3.Cuidado con las condiciones de cobro: Un
préstamo de nómina en que el pago se descuenta antes de recibir el
salario pone en riesgo el
ingreso del trabajador, pues cuando se contrata este esquema se
corre el peligro de que se descuenten también otros cargos sin
previo aviso.
4.Ojo con el historial de crédito: Una empresa
que te ofrece no consultar ni reportar al buró de crédito no sólo
representa un riesgo de sobreendeudamiento, tampoco permite que los
buenos pagadores generen un historial positivo. Fuente
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