CONOCE AQUÍ CUÁL ES TU
PERFIL DE INVERSIÓN
Ahorrar no es sólo acumular el
dinero que te sobra, es generar el hábito de provisionar una
parte de tu ingreso para gastarlo en el futuro. Sin embargo,
para los
ahorradores ‘consagrados' dejar el dinero estático puede ser
una mala idea porque éste no
crece y el aumento en los precios puede terminar por
restarle valor.
Pese a que actualmente la inflación se encuentra en nievles bajos
(alrededor de 3.5% anual), invertir es una decisión difícil porque
aunque sean muy
conservadores, los productos siempre implicarán algún nivel de
riesgo, sin embargo, si determinas tu perfil de inversionista de
manera correcta, puedes seleccionar un instrumento que permita hacer
crecer tu dinero sin quitarte el sueño.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros (Condusef), recomienda tomar en cuenta
cuatro factores que intervienen en las decisiones de Inversión.
1. La edad: Mientras más joven eres, tienes
menos compromisos financieros y más posibilidades de asumir riesgos.
2. El objetivo de tu inversión: Debes tener
presente la meta que quieres alcanzar y el tiempo que tienes para
lograrlo. La Condusef explica que no es mismo invertir para asegurar
la
educación universitaria de tu hijo que recién nació, que para
comprar un auto nuevo.
"En el primer caso debes pensar en inversiones a largo plazo que
te aseguren contar con la cantidad que necesitas llegado el momento,
el en segundo caso puedes pensar en instrumentos de corto o mediano
plazo", dice la institución.
3. Tu experiencia: Es importante que conozcas el
instrumento en el que vas a invertir, eso te permite medir mejor los
riesgos que tomarás.
4. Tu tolerancia al riesgo. La pregunta clave
aquí es: ¿qué harías si de un momento a otro el dinero que pusiste
en el instrumento de inversión se reduce en 20%?, esto tiene que ver
con el punto anterior, hay instrumentos que invierten en valores que
cotizan diario en los
mercados, por lo cual, cuando hay una variación muy fuerte, los
recursos pueden tener caídas (o subidas) muy repentinas (ojo, no
forzosamente permanentes), por eso es importante que entiendas muy
bien la opción que tomarás para que sepas el tipo de riesgo.
Una vez que tienes claros los cuatro factores, puedes ubicarte en
uno de los tres perfiles básicos de inversionista que plantea la
Condusef.
a) Conservador. Tiene poca tolerancia al riesgo.
Prefiere tener su dinero seguro aunque gane poco. Quiere inversiones
que reporten rendimientos fijos o previsibles, como depósitos a
plazo fijo, deuda gubernamental o cetes. Este perfil es efectivo
cuando tus objetivos de inversión son de corto o mediano plazo.
b) Moderado: Busca buenos rendimientos, pero sin
asumir un riesgo elevado. Procura mantener un balance entre
rendimiento y seguridad. No considera las pérdidas en el corto plazo
como algo malo si puede tener algún indicio de que obtendrá
ganancias en el largo plazo. Los instrumentos acordes a este perfil
son los
fondos de deuda y renta variable, el horizonte de inversión es
el mediano y largo plazo.
c) Agresivo: Es altamente tolerante al riesgo.
Busca altos rendimientos por lo que está dispuesto a asumir
variaciones importantes en sus inversiones a cambio de una elevada
rentabilidad en el largo plazo. Invierte en fondos de renta variable
e instrumentos del mercado de capitales (acciones). Para este perfil
es importante que no requieras tener disponible tu dinero en el
corto plazo y programes los retiros que debas hacer con
anticipación.
Tipos de riesgo
Si optas por una sociedad de inversión o un instrumento que
implique involucrarte con valores que coticen en los mercados
financieros. Toma en cuenta la siguiente clasificación de riesgo de
Principal Fondos de Inversión.
La institución señala que existen dos tipos de riesgo, los
discrecionales y los no discrecionales, los primeros, son aquellos
que resultan de la toma de una posición de riesgo, mientras que los
riesgos no discrecionales son los que resultan de la operación del
negocio que inciden en el patrimonio, pero no son producto de la
toma de una posición de riesgo.
Así los riesgos discrecionales se pueden clasificar en tres
tipos:
* De mercado: son las variaciones en precios y
tasas que dependen de la situación reinante en las bolsas de
valores.
* Riesgo de crédito: es la posibilidad de
pérdida que se pueda originar por el incumplimiento en el pago de
intereses o la reducción de la calidad crediticia de una
emisora. Por ejemplo, si compras acciones de una empresa y ésta
quiebra o tiene un problema muy fuerte.
* Riesgo de liquidez: son las pérdidas
potenciales que pueden generarse por la venta de instrumentos a
tasas de descuento inusuales. Por ejemplo, si en una sociedad de
inversión un inversionista hará un retiro y no hay recursos
suficientes, los administradores deberán vender algún activo (una
acción por ejemplo) y hay un riesgo de que esté por debajo de su
valor al momento de la venta.
Los riesgos no discrecionales son:
* Riesgo Legal: La posibilidad de pérdidas por
incumplimientos legales en las
administradoras.
* Riesgo Tecnológico: Es pérdida potencial por
daños, interrupción, alteración o fallas derivadas del uso o
dependencia en el hardware, software, sistemas, aplicaciones, redes
y cualquier otro canal de distribución de información.
Una vez que tengas claro tus objetivos de inversión, el tiempo que
tienes para cubrirlos y tu perfil de inversionista puedes empezar a
comparar opciones y tomar la mejor decisión. Fuente
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