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CLAVES PARA UNA INVERSIÓN EXITOSA 

Aunque invertir pareciera ser una actividad de expertos financieros, la verdad es que desde 10,000 pesos e incluso menos puedes participar y obtener ganancias; la clave está en saber dónde colocar tu dinero: en una casa de Bolsa o en un fondo de inversión.

Paso 1: Conocer las opciones

De acuerdo con un artículo publicado por la revista Dinero Inteligente, en su edición de junio del 2011, debes aprender a identificar las diferencias y beneficios que te ofrecen.

Casa de Bolsa

  • Una casa de bolsa es un agente de valores, persona moral, que actúa como intermediario en el mercado.
  • Su labor es ponerte en contacto directo con diferentes mercados: compras de acciones o deuda de empresas y deudas del gobierno, entre otras opciones.
  • A una casa de Bolsa el inversionista puede solicitarle que le compre o venda todos los valores disponibles en el mercado mexicano para ir formando su portafolio.
  • Las acciones en directo se compran en lotes, cada empresa establece un número mínimo de acciones; por ello, para empezar a invertir, muchas casas de Bolsa piden al menos un millón de pesos.

Fondos de Inversión

  • Colocan tu dinero con el de otras personas para crear una sociedad de inversión. De esta forma, se juntan los recursos para adquirir valores, títulos y documentos en mejores condiciones de las que se lograrían en individual.
  • Los encargados de los fondos le ofrecen a los inversionistas distintos portafolios de acuerdo con sus criterios de inversión y de riesgos.
  • Puedes colocar tus recursos en valores de mercado de dinero (instrumentos de deuda) y en capitales donde hay acciones o partes sociales, obligaciones y bonos a cargo de empresas.
  • Las inversiones que hagas pueden ir desde 10,000 pesos, tal es el caso de sociedades como Actinver, Más Fondos y Allianz Fóndika.
  • Existen instituciones que no piden monto de entrada y manejan un esquema de comisiones. Accival incluso baja su monto de apertura a 2,500 pesos si se trata de estudiantes inversionistas.

Paso 2: Considerar los beneficios

Casas de Bolsa

  • Al ser intermediarios, las casas de Bolsa te permiten comprar en directo acciones de empresas nacionales e internacionales a través del Sistema Internacional de Cotizaciones (SIC), certificados de participación ordinaria, papeles gubernamentales, centenarios de oro, onzas troy de plata y títulos representativos de deuda cotizados en el extranjero.
  • El cliente escoge y arma su propio portafolio.
  • Al comprar en directo se obtienen rendimientos completos. La desventaja es que si la inversión sale mal se corre también el riesgo completo, advierte Alejandro Hernández, director general de Interacciones Sociedad Operadora de Sociedades de Inversión.

Fondos de Inversión

  • Los gestores son quienes arman los portafolios y los inversionistas eligen el que mejor se adapte a su perfil y a sus necesidades.
  • Si bien las sociedades de inversión no permiten que el cliente elija individualmente sus activos, "los fondos de inversión le dan una diversificación y una profundidad que posiblemente no consiga armando su cartera en directo", explica Rogelio Gallegos, director de Fondos de Inversión y Renta Variable de Actinver.
  • Las sociedades de inversión ofrecen mayores opciones de diversificación porque hay un mayor número de acciones en los fondos de renta variable y los impactos o riesgos son menores.

Paso 3: Detectar el perfil

Casas de Bolsa

  • Para invertir en las casas de bolsa se requiere tener al menos una base de conocimientos macroeconómicos y de los instrumentos. "Cuando ves un estimado de que un país va a crecer debes de entender por qué pasa o saber leer un prospecto", advierte Javier Martínez, financiero que ha invertido en las dos opciones.
  • Esta opción está más perfilada hacia los inversionistas que les gusta escoger sus emisoras y productos, leer los reportes de analistas y seguir sus inversiones día con día.

Fondos de Inversión

  • Rogelio Gallegos Morales, directivo de Actinver, considera que esta opción es para quienes no puedan ponerle tanta atención a sus inversiones.
  • Las sociedades de inversión ofrecen portafolios ya hechos que se forman con "estrategias de inversión que están envueltas en un fondo, que puede ser conservador, moderado o agresivo, a un plazo determinado y que el cliente no tiene que estar pensando si compra o vende de esto o aquello", dice Gallegos Morales.
  • Banamex, Actinver, HSBC y Valmex son algunas de las compañías que ofrecen portafolios prefabricados, en caso de que no quieras ser un inversionista de tiempo completo.CLAVES PARA UNA INVERSIÓN EXITOSA

Paso 4: Analizar las comisiones

Casas de Bolsas

  • Existen cobros de comisión por cuotas de administración o por transacciones, pero si haces un volumen importante de operaciones bajan las comisiones o pagas una cuota mensual, afirma Héctor Meana, cliente de una casa de Bolsa.
  • Al entrar en una casa de Bolsa, éstas suelen tener una misma tarifa de cobro inicial por sus servicios.

Fondos de Inversión

  • Los fondos de inversión cobran un tipo de comisión en deuda y otro en renta variable.
  • En deuda, sólo se cobra una comisión anual de administración, el estándar es de 1% sobre el saldo.
  • En renta variable se cobran comisiones por compra y venta, alrededor de 0.5% del valor de la operación.
  • La mayoría de las operadoras y distribuidoras manejan "series", es decir, cobran mayores comisiones de administración entre menor sea el monto invertido.
  • Una ventaja de invertir a largo plazo es que si estructuras bien tu cartera pagas sólo una vez y hasta que te salgas, pero igual te cuesta si los fondos son de renta variable y estás entrando y saliendo, según Rogelio Gallegos.

Paso 5: Arma un buen equipo

Casas de Bolsa

  • Es importante que cuentes con un asesor preparado e involucrado con tus inversiones, ya que será el encargado de informarte sobre las nuevas ofertas públicas de empresas en la Bolsa o nuevos portafolios.
  • En la casa de bolsa el asesor juega un papel fundamental y mantiene una estrecha relación con el cliente, ya que ambos hay productos sobre los cuales decidir con más frecuencia.

Fondo de Inversión

  • La asesoría puede ser menos presencial, pero de acuerdo con Rogelio Gallegos, directivo de Actinver, en las sociedades de inversión se puede conseguir asesoría de igual calidad que en el caso de casas de bolsa si el cliente platica a fondo sus metas con el asesor, le plantea sus expectativas y le pide propuestas y recomendaciones.
  • "Los asesores toman las recomendaciones del grupo de análisis, que son las mismas para la casa de bolsa y las sociedades de inversión (cuando son del mismo grupo financiero)", explica Gallegos.

Paso 6: Ir por el éxito

Casas de Bolsa

  • Para ser un inversionista de este tipo es necesario contar con cierto conocimiento, por eso los expertos recomiendan que, si eres principiante, empieces por los fondos de inversión.
  • Los beneficios son diferentes a los de los fondos; te puede ir bien en las dos, pero depende de tu perfil de inversión, las elecciones que hagas, la diversificación y el tiempo que le dediques.
  • "Muchos escuchan que en casas de bolsa pueden entrar a acciones en directo y derivados, y por ahí quieren empezar (...), pero son muy volátiles y también se puede perder, no son adecuados si la meta es comprar el coche de tu hija en seis meses", dice Alejandro Hernández, de Interacciones.

Fondos de Inversión

  • Se debe empezar con fondos si no conoces mucho de inversiones. Hay que entenderlos e ir agregando instrumentos con mayor riesgo o sofisticación y 'hacer estómago', de esta forma luego podrás convertirte en un inversionista exitoso.
  • "Invertir es como prepararse para un maratón, si nunca has corrido no vas a comenzar por correr los 42, ¡te desmayas!, empiezas caminando treinta minutos, luego trotando tres kilómetros, luego corres 10...", explica, Hernández, de Interacciones. Fuente

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