¿SON UN RIESGO
LAS CAJAS AHORRO?
La cajas de ahorro o
cajas populares son de manera oficial sociedades cooperativas de
ahorro y préstamo o sociedades financieras populares, donde se puede
depositar dinero y solicitar un
crédito, por lo que están consideradas una buena opción para las
pequeñas y medianas
empresas. Sin embargo se debe tener cuidado al elegir una, ya
que muchas no cuentan con la supervisión de las autoridades.
De acuerdo con información de la Comisión Nacional para la
Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)
durante 40 años las cajas populares operaron sin regulación, lo que
derivó en diversos problemas para cientos de
depositantes.
El Banco de México identificó que, a través de las cajas,
cooperativas o de estructuras informales, fluye el crédito para la
mayoría de la población mexicana que tiene acceso a montos pequeños,
intereses de moderados a altos y plazos en general cortos.
En consecuencia, sus usos son tan variados y van desde el
financiamiento de una cosecha hasta el entierro de un pariente o
para el pago de un médico.
En términos de ahorro, el principal punto de atracción que tiene
est tipo de entidades, son los rendimientos, usualmente mayores a
los que ofrece la banca comercial.
Luis Pazos, presidente de la Condusef, alertó que algunas cajas
prometen tasas imposibles de cumplir dejando a sus clientes sin su
dinero.
Sin embargo, hay algunas cajas de ahorro que por años otorgaron
un servicio adecuado en sus comunidades y municipios de manera
segura y eficiente.
El funcionario aclaró que si un usuario se acerca a una
institución financiera no autorizada, no podrá presentar
reclamaciones ante la Condusef, aunque la dependencia si puede
atender y asesorar a la persona.
Por ello es importante consultar primero en el Registro de
Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) el sector al que
pertenece la institución y su situación.
Las
Cajas de ahorro se clasifican en tres tipos: las autorizadas que
cuentan con un fondo de protección similar al que tiene la banca en
caso de malos manejos administrativos.
Otra categoría son las que están en proceso de autorización, es
decir que se encuentran operando sin todavía recibir la supervisión
de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), pero ya
manifestaron su interés por apegarse a la legislación y ajustan sus
sistemas.
Y aquellas de requisitos mínimos que no requieren de autorización
para seguir operando, pero tampoco son supervisadas por la CNBV ni
cuentan con la seguridad del
Fondo de Protección.
La CNBV puntualizó que se busca a través de la regulación
proteger los intereses del público y mantener la confianza en las
instituciones dedicadas a la prestación de estos servicios.
Riesgos
Ante la poca bancarización que existe en algunos estados, los
mexicanos buscan esquemas distintos de ahorro y financiamiento, como
las cajas de ahorro, que resultan eficientes opciones de apoyo, pero
en algunos casos desaparecieron, quebraron o defraudado a sus
clientes.
La Condusef advirtió que una manera simple de minimizar
riesgos es comprender que es muy difícil para una caja de ahorro
sostener el pago de altas tasas de interés por el dinero que recibe
de sus clientes.
La tasa de interés va en función al riesgo, como referencia para
calcularlo se puede tomar en cuenta la tasa de los Cetes que da a
conocer el Banco Central, o bien, la tasa de los valores bursátiles
de deuda.
Otro problema que alertó la Condusef es es la falta de
información en sus estados de cuenta, pues la mayoría carecen del
Costo Anual Total (CAT); omiten el concepto, monto y metodología de
cálculo de las comisiones aplicables; no ofrecen la opción de
modificar, cancelar y terminar el contrato; no especifican tasas de
interés, comisiones y pagos periódicos, o los riesgos de
contratación del producto. Fuente
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