CÓMO DEDUCIR EL
CRÉDITO HIPOTECARIO
El beneficio anual
puede ser el
equivalente de hasta 3 mensualidades; la acreditación debe
incluirla en su próxima declaración
Aldo Piñón, prepara su declaración anual y este año incluirá los
intereses que ha pagado por su crédito hipotecario, ya que con ello
le podrían devolver el equivalente a tres mensualidades.
La deducibilidad en hipotecas comenzó a operar a partir del año
2004 cuando las personas que generaron intereses reales a partir de
2003, pudieron deducirlos en sus declaraciones anuales.
En la actualidad, más de cuatro millones de personas tienen un
crédito hipotecario, de este total, tres millones de personas
tienen préstamos con el Infonavit y podrían solicitar a la
Secretaría de Hacienda la devolución de intereses reales.
Enrique Arias, director de evaluación de productos de seguros,
fianzas y ahorro de la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef),
mencionó que en 2003 se dieron cambios significativos, ya que en ese
entonces "las tasas rondaban entre 15.5% al 18%.
En el artículo 176, fracción IV de la Ley del Impuesto sobre la
Renta, prevé la deducibilidad de los intereses reales efectivamente
pagados en el ejercicio, por créditos hipotecarios que contraten las
personas físicas con los integrantes del sistema financiero. Esta
medida se aplica siempre que el monto de los préstamos no exceda de
un millón 500 mil Unidades de Inversión (Udis), cuyo valor actual es
de 4.738 pesos por Udi.
El funcionario explicó que el interés se compone de un porcentaje
nominal y uno de inflación, es decir, se resta la parte de la
inflación y lo que quede es el interés real, "eso es lo que se va a
deducir".
Dijo que las instituciones con quienes se haya contratado el
crédito deben entregar una constancia donde aparezcan los importes
sumados de las deducciones a que tiene
derecho. También en el estado de cuenta se puede especificar el
monto de los pagos que por este concepto el cliente efectuó, por eso
hay que conservar estos documentos.
Además, la constancia deberá contener el nombre, domicilio y el
Registro Federal de Contribuyentes (RFC) del deudor hipotecario, la
ubicación del inmueble hipotecado y los intereses nominales
devengados y el monto de los intereses reales pagados durante el
ejercicio.
Juan Carlos Pérez, director de la carrera de administración y
finanzas del Instituto Tecnológico de Monterrey Campus Santa Fe,
aseguró que la deducibilidad en créditos hipotecarios es una buena
medida.
Es importante que las personas puedan deducir los pagos de los
intereses, ya que los financiamientos tienen una vida larga y al
principio el acreditado tiene que pagar casi el 100% de los
réditos.
El académico aseguró que es importante tomar conciencia de que
los pagos al banco tienen un objetivo concreto, "cuando llegue el
momento de hacer la declaración de impuestos, no hay que olvidar
incluir el crédito hipotecario y la carta que le entregue el banco".
Juan Carlos Pérez recomendó llevar un orden en los pagos pues
"las personas que hagan uso de este beneficio deben de llevar bien
sus cuentas".
Hay que considerar que durante los primeros 5 a 7 años de la vida
del crédito, se paga mayoritariamente intereses "y todo eso se va a
poder deducir", detalló.
José David Álvarez, director de crédito hipotecario de HSBC y
coordinador ejecutivo del Comité Hipotecario de la Asociación de
Bancos de México (ABM), recordó que la deducibilidad fue una medida
que se creó para incentivar el mercado de vivienda en México.
"Fue una herramienta para dar la posibilidad a las familias de
pagar sus impuestos haciendo deducible el
pago de su hipoteca y al mismo tiempo, incentivar el
otorgamiento de crédito para la compra de casas".
Esta medida, insistió Álvarez, es una facilidad que tienen todas
las personas que contratan una hipoteca y reiteró que lo deducible
es equivalente a intereses reales del crédito.
Por ejemplo, dijo, si la tasa del crédito es del 12% y una tasa
de inflación del 4% lo que se puede deducir es el 8% de intereses
reales, por ello, es muy atractivo aprovechar este beneficio.
Recalcó que cada institución ofrece varios productos en materia
hipotecaria, por lo que hay para todos los gustos y necesidades.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recordó que la
dedicibilidad también aplica para Sofomes y Sofoles.
Las tasas de interés para
hipotecas promedian entre 11% y 15%, sin embargo, antes de
contratar un préstamo es importante considerar el Costo Anual Total
(CAT), ya que éste incluye los cargos inherentes, tal el caso de las
comisiones por apertura y diversos seguros.
El directivo de HSBC dijo que el futuro del mercado inmobiliario
e hipotecario presenta retos importantes. "Tenemos que diseñar un
nuevo modelo de industria, ya que hay trabajar más en esquemas de
vivienda sustentables, más cercanas a los centros de trabajo y de
reciclamiento urbano", agregó.
No obstante, el directivo admitió que esa estrategia plantea un
reto importante de desarrollo urbano y de construcción de vivienda. Fuente
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