¿Dónde adquiero un seguro de vida?
En todos los países existen decenas, y hasta cientos, de
compañías que venden seguros de vida. Mientras que algunos
consumidores prefieren comprar pólizas directamente en una
compañía, la mayoría de la gente lo hace a través de agentes
o de corredores.
¿Cómo elijo una compañía? Antes de comprar una
póliza, compruebe la condición financiera de la compañía.
Pregúntele a un agente o solicite información al
departamento de seguro de su estado o la autoridad
regulatoria de su país. Contáctese con el departamento de
seguro para asegurarse que la compañía tenga licencia en su
estado. Usted puede también comprobar la salud financiera de
su compañía mirando su “grado”. Un numero de servicios
clasifican el poder financiero de una compañía, y las
publicaciones que enumeran estos grados se pueden encontrar
en las grandes librerías.
¿Cómo elijo un agente?
Pida a sus amigos, familiares y otras fuentes que le
recomienden un agente o corredor. Investigue si:
¿El agente tiene licencia en
su Estado? En muchas partes se requiere que los agentes
estén licenciados para vender seguros de vida. En los
Estados Unidos, además, los agentes que venden distintos
productos deben ser registrados por la Asociación Nacional
de los Distribuidores de Seguros y tener licencias
adicionales del estado.
¿Qué compañía o compañías
representa el agente? Pregúntele al agente a que
compañía representa y que tipos de pólizas venden estas
compañías.
¿Tiene el agente certificaciones profesionales? Las
certificaciones profesionales que los agentes de seguros de
vida pueden conseguir varía de país, y pueden ser otorgadas
por instituciones oficiales o privadas, o por las mismas
compañías.
En los Estados Unidos, incluyen Chartered Life
Underwriter (CLU) y Life Underwriter
Training Council Fellow (LUTCF). Los agentes que son
también planificadores financieros pueden tener otras
certificaciones, tales como
Chartered Financial Consultant (ChFC),
Certified Financial Planner (CFP), o Member of The Registry
of Financial Planning Practitioners.
¿Es el agente miembro de una organización profesional?
En los Estados Unidos, asociación más importante para los
agentes es la National Association of Life
Underwriters (NALU). Esta asociación proporciona
seminarios educativos y ayudan a los agentes a la
actualización de las nuevas tendencias. Otros entrenamientos
y servicios similares están disponibles en asociaciones como
American
Society of CLU & ChFC, Institute of Certified Financial
Planners (ICFP), y la International Association for
Financial Planning (IAFP).
¿Qué
puedo esperar durante la visita del agente?
El agente se encontrará con usted para discutir acerca
de sus necesidades para un seguro de vida. Le hará preguntas
acerca de la renta familiar y de su ganancia neta. Con la
información que usted ya ha asimilado sobre sus ganancias
y situación financiera, usted podrá discutir sus
opciones para adquirir un seguro.
¿Qué puedo esperar que un agente haga por mí?
El agente debe estar dispuesto a explicar las diferentes
pólizas y otros asuntos relacionados al tema. Usted tiene
que sentirse satisfecho de que el agente lo está escuchando
y atendiendo para encontrar formas y maneras para encontrar
la póliza correcta para usted en un monto apropiado. Si
usted no se siente cómodo con el agente, o no le convence lo
que le está proporcionando, busque otro agente.
¿El
agente hará preguntas sobre mi salud?
Esté preparado desde la reunión inicial para contestar
preguntas sobre su salud. Por ejemplo, usted puede esperar
preguntas sobre su edad, condición médica, historial médico,
antecedentes familiares, y hábitos personales. Cuando usted
solicita un seguro de vida, le pueden pedir también un
examen médico. Frecuentemente, un profesional médico le hará
una visita personal.
Conteste siempre a las preguntas
sobre el historial médico y sobre su salud cuidadosamente y
con veracidad; esta información ayuda a la compañía a
establecer una prima para su cobertura basada en el riesgo.
Por ejemplo, usted puede pagar una prima más baja si no
fuma. Por el contrario, si usted tiene una enfermedad
crónica, usted pagará una prima más alta.
También en el caso de una demanda, las respuestas exactas y
veraces permiten a sus beneficiarios recibir el pago pronto.
Las respuestas inexactas y falsas, sin embargo, pueden
causar un retraso o la negación de esa demanda.